Làm thế nào để chọn đúng quỹ tương hỗ cho con bạn
Trong bài viết này
- Quỹ tương hỗ là gì?
- Tại sao bạn nên đầu tư vào các quỹ tương hỗ cho trẻ em?
- Làm thế nào để mua quỹ tương hỗ tốt nhất cho con bạn?
- Kế hoạch quỹ tương hỗ trẻ em và các tính năng chính của nó
Nhiều phụ huynh được nhìn thấy lựa chọn một quỹ tương hỗ cho giáo dục trẻ em cũng như cho bất kỳ mục đích nào khác liên quan đến tương lai của trẻ. Mặc dù bạn có thể tham gia ý tưởng đầu tư vào các quỹ tương hỗ, nhưng việc bạn không biết cách tiến hành và đầu tư đúng cách là điều hoàn toàn tự nhiên. Một vài lời khuyên trong vấn đề đó có thể khá hữu ích.
Quỹ tương hỗ là gì?
Các quỹ tương hỗ là một loại hình đầu tư trong đó đầu tư tập thể từ nhiều nhân sự được sử dụng để mua các khoản nợ hoặc chứng khoán cụ thể, dựa trên các yếu tố rủi ro. Các công ty đầu tư có các nhà môi giới hoặc nhà quản lý để đưa ra các quyết định này giúp giảm thiểu rủi ro và thu về cổ tức cao.
Tại sao bạn nên đầu tư vào các quỹ tương hỗ cho trẻ em?
Các chi phí phát sinh hiện tại sẽ tiếp tục tăng trong những năm tới do lạm phát tự nhiên và thay đổi kinh tế. Khi con bạn đến tuổi học đại học và thành lập gia đình riêng, nó sẽ cần một số trợ giúp tài chính để bắt đầu. Các quỹ tương hỗ có thể giúp bạn đáp ứng những nhu cầu đó một cách dễ dàng với khoản đầu tư không đốt cháy túi của bạn.
Làm thế nào để mua quỹ tương hỗ tốt nhất cho con bạn?
Có một ý tưởng tốt về cách các quỹ tương hỗ có thể giúp bạn thiết lập một tương lai tốt hơn cho con bạn, bước tiếp theo là tìm ra cách bắt đầu với việc mua các quỹ tương hỗ phù hợp với bạn. Có một vài mẹo có thể giúp bạn bắt đầu với nó, cũng như định hình các bước cần thiết trước để tiếp tục phát triển.
1. Hiểu động lực đầu tư của bạn
Một ý tưởng chung đằng sau đầu tư là đảm bảo rằng con bạn có một tương lai an toàn. Nhưng điều đó cần được chia nhỏ thành khía cạnh chính xác mà bạn đang cố gắng bảo mật. Đối với một số người, đó có thể là một kế hoạch để đảm bảo các chi phí của giáo dục đại học được đáp ứng. Trong các trường hợp khác, bạn có thể muốn giữ một khoản dự phòng chung cho bất kỳ chi phí y tế nào trong tương lai hoặc chi phí đi lại hoặc di chuyển có thể phát sinh do các quyết định của con bạn. Điều này có thể giúp bạn quyết định cách tốt nhất để thực hiện đầu tư và số tiền để phân bổ cho nó.
2. Tìm ra khoảng thời gian trước khi đáo hạn đầu tư
Đầu tư vào các quỹ tương hỗ có thể bắt đầu ở bất kỳ giai đoạn nào trong cuộc đời bạn, cũng như con bạn. Nhưng yếu tố chính vẫn là động lực đằng sau nó, nó cũng chi phối khi bạn mong muốn có tiền sẵn sàng cho mục đích của mình. Một số quyết định có thể khiến bạn cần phải có sẵn tiền trong những năm tới, trong khi một số cha mẹ có thể bắt đầu ngay từ khi còn nhỏ, cho họ đủ thời gian để tiếp tục đầu tư. Cả hai cách tiếp cận này đều yêu cầu chọn các loại tiền khác nhau để đầu tư để nhận được tiền lãi của bạn vào đúng thời điểm. Gần đây, cũng đã xuất hiện các quỹ tương hỗ dựa trên mục tiêu được cung cấp bởi một số tổ chức, cho phép bạn chỉ định một năm chính xác để rút tiền đầu tư của mình.
3. Cân đối các quỹ tương hỗ với các loại đầu tư khác nhau
Một lẽ thường khi nói đến kinh tế đầu tư là không bao giờ bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Không có nghi ngờ rằng các quỹ tương hỗ có một số cổ tức tốt nhất trên thị trường khi nói đến đầu tư. Nhưng, nhu cầu tiền tệ có thể phát sinh ở bất kỳ giai đoạn nào của cuộc sống và tốt nhất là có nhiều kế hoạch cho phép bạn sử dụng một số tiền, bất cứ khi nào bạn cần. Hơn nữa, đầu tư cụ thể cũng có thể cung cấp một vài lợi thế. Một vài kế hoạch tiết kiệm dành riêng cho đại học về các quỹ tương hỗ loại trừ số tiền đầu tư từ các tính toán thuế, mang lại cho bạn một lợi ích đáng kể. Một loạt các kế hoạch khác cũng có nghĩa là cho nghỉ hưu của bạn, với ngày đáo hạn của chúng trong tương lai.
4. Bắt đầu sớm bằng cách thiết lập một tài khoản quỹ tương hỗ theo quyền giám sát
Theo luật, yêu cầu một cá nhân phải ít nhất 18 tuổi trước khi mở tài khoản đầu tư. Thiết lập một khoản đầu tư quỹ tương hỗ vào tên của con bạn có thể là một vấn đề nếu bạn bắt đầu sớm. Tuy nhiên, có một cách giải quyết cho điều này là tốt. Bạn có thể bắt đầu một tài khoản thuộc quyền sở hữu chung, chọn bao gồm tên của bạn cùng với con của bạn. Nhiều công ty đầu tư cung cấp tùy chọn này nhưng tốt nhất là làm điều này với một công ty bạn biết và một nhà môi giới mà bạn chia sẻ mối quan hệ tốt. Khi con bạn đã trưởng thành, bé có thể có toàn quyền kiểm soát tài khoản.
5. Lựa chọn đúng đắn khi đi với bất kỳ công ty nào cung cấp đầu tư
Thị trường ngày nay tràn ngập rất nhiều công ty và công ty cung cấp các kế hoạch đầu tư hấp dẫn, bao gồm cả những công ty có quỹ tương hỗ. Trong sự phấn khích của cổ tức cao, khá dễ dàng để bị lừa gạt hoặc đầu tư vào một công ty không có sự hậu thuẫn tốt. Đừng vội vàng và dành đủ thời gian nghiên cứu các công ty và môi giới. Dựa vào các liên hệ cá nhân và nói chuyện với những người giới thiệu cá nhân hoặc có những khoản đầu tư của riêng họ trong cùng một công ty.
6. Hiểu được ý nghĩa của chi phí đầu tư
Các quỹ tương hỗ là một loại mô hình đầu tư rất độc đáo. Khi một khoản đầu tư quỹ tương hỗ được thiết lập, mỗi nhà đầu tư là một phần của khoản đầu tư cần phải trả một khoản phí nhất định, để thu được lợi ích từ cổ tức. Hầu hết các nhà đầu tư sớm không tính đến các khoản phí này, điều này có thể dễ dàng bù đắp một khoản chi phí lớn trong thời gian dài. Các khoản phí lớn có thể gây khó khăn cho việc đầu tư sau này. Do đó, hãy chọn những người có mức phí thấp hơn ngay cả khi cổ tức của bạn có thể bị giảm một số tiền.
7. Sử dụng các quỹ tương hỗ được đa dạng hóa đáng kể trong nhiều lĩnh vực
Cách các quỹ tương hỗ hoạt động trong việc cung cấp cổ tức là bằng cách đầu tư vào chứng khoán. Một số quỹ tương hỗ có xu hướng đầu tư mạnh vào một loại hình kinh doanh cụ thể và thường được lựa chọn bởi những người nhận thức rõ về lĩnh vực đó. Nhưng đối với hầu hết mọi người, đó là một quyết định thông minh để đầu tư vào các quỹ tương hỗ đa dạng. Chúng sử dụng tiền của nhà đầu tư và phân phối nó trong các chứng khoán khác nhau ở các tỷ lệ khác nhau. Do đó, điều này an toàn hơn nhiều so với bất kỳ điều gì khác, vì nếu một khía cạnh bảo mật không thành công, các khía cạnh khác đã sẵn sàng để bù đắp cho những mất mát đó.
8. Chọn tham gia các quỹ tương hỗ chấp nhận phương pháp đầu tư và quên
Chúng ta thường có rất nhiều thứ khác trong cuộc sống cần sự chú ý và trách nhiệm cần phải hoàn thành. Ở giữa tất cả những điều này, nếu bạn cũng phải chú ý đến các quỹ tương hỗ của mình thường xuyên, nó có thể trở nên khá căng thẳng và đánh thuế. Do đó, hãy sử dụng các quỹ tương hỗ an toàn, chẳng hạn như các quỹ tương hỗ đa dạng, cho phép bạn đầu tư số tiền của mình và thư giãn. Hầu hết các nhà môi giới đầu tư đưa ra quyết định đúng đắn với các khoản đầu tư và họ có thể giúp bạn chọn đúng trong vấn đề này.
9. Tìm ra nguồn vốn phù hợp mà bạn có thể đầu tư để đánh dấu các quỹ
Trong các vấn đề về quỹ tương hỗ cho trẻ nhỏ, cha mẹ cần phải dành ra một khoản đáng kể để khởi động đầu tư quỹ tương hỗ. Điều này sau đó có thể được chăm sóc bởi những đứa trẻ khi chúng lớn lên. Ngay cả đối với những người đã trưởng thành bây giờ, tốt hơn là cung cấp một khoản tiền gộp có thể hoạt động như một khoản đầu tư ban đầu, có thể được tăng thêm trong cuộc sống. Kết hợp với kế hoạch bảo hiểm hưu trí hoặc các cấu trúc đầu tư khác có thể giúp bạn thêm số tiền bổ sung và giữ cổ tức ở mức tốt.
10. Hãy để con bạn hiểu cách các quỹ tương hỗ hoạt động sau khi bé lớn lên
Mặc dù bạn đã sớm đưa ra quyết định đúng đắn để bắt đầu một tài khoản quỹ tương hỗ trong tên của con bạn, nhưng bạn không thể tiếp tục chăm sóc nó suốt đời. Khi con bạn đã trưởng thành, sẵn sàng kiểm soát tài khoản, bé cần có hiểu biết tốt về cách đầu tư hoạt động và tận dụng tốt nhất. Đến gần tuổi thiếu niên, bạn có thể bắt đầu giáo dục con cái theo những điều cơ bản về đầu tư, khiến chúng nhận thức được các quỹ tương hỗ. Nhiều video trên Internet hoặc các trang web giáo dục có thể cung cấp thêm sự hiểu biết về cùng một khái niệm. Hãy thử sử dụng một số tiền nhỏ và tạo một khoản đầu tư giả để đánh giá các quyết định của họ.
Kế hoạch quỹ tương hỗ trẻ em và các tính năng chính của nó
Khi nói đến đầu tư vào các quỹ tương hỗ, có rất nhiều kế hoạch bạn có thể chọn. Mỗi cái đều có lợi ích và khuyết điểm của nó, dựa trên nhu cầu của bạn. Tuy nhiên, có một số kế hoạch quỹ tương hỗ cụ thể của trẻ em có lợi nhuận lớn. Một vài trong số chúng có thể là một rủi ro hơn so với cái khác, và điều này có thể dễ dàng so sánh với các phân loại rủi ro. Đi cùng với các kế hoạch quỹ tương hỗ cũng cung cấp những lợi ích của một số tính năng thú vị.
- Nếu một người lớn mở tài khoản quỹ tương hỗ, bất kỳ khoản đầu tư nào xảy ra phải được thực hiện từ tài khoản ngân hàng của chính nhà đầu tư. Không có khoản thanh toán nào được chấp nhận từ bất kỳ bên thứ ba nào. Tuy nhiên, một tài khoản quỹ tương hỗ được mở cho một đứa trẻ thường cho phép thanh toán của bên thứ ba. Điều này cho phép người thân của bạn đóng góp vào các khoản đầu tư là tốt.
- Nhiều công ty đã kết hợp các khoản đầu tư quỹ tương hỗ cho trẻ em với các kế hoạch bảo hiểm nhất định là tốt. Chúng có thể ở dạng bảo hiểm tai nạn, cung cấp bảo hiểm chi phí lớn đi kèm với khoản đầu tư của bạn vào các quỹ tương hỗ.
- Hầu hết các khoản đầu tư quỹ tương hỗ dựa trên kế hoạch con cũng đi kèm với tùy chọn khóa. Những điều này đảm bảo rằng tiền không thể được rút cho đến khi đứa trẻ tròn 18 tuổi. Mặc dù điều này có thể là một sự phá vỡ thỏa thuận cho một số người có ý định sử dụng các khoản tiền đó cho các mục đích khác, nhưng việc khóa lại cũng có thể mang lại cổ tức được cải thiện.
Tìm ra kế hoạch của các quỹ tương hỗ tốt nhất cho đứa trẻ có thể mất một thời gian với nghiên cứu và lập kế hoạch. Bắt đầu sớm luôn có lợi cho bạn và có mục tiêu rõ ràng có thể giúp bạn đi đến quyết định có thể được bạn và nhà môi giới đồng ý.