Ưu điểm của giao dịch không tiền mặt - Tại sao chọn phương thức thanh toán kỹ thuật số là một ý tưởng hay

NộI Dung:

Trong bài viết này

• Giao dịch không tiền mặt là gì?
• Các loại phương thức thanh toán không dùng tiền mặt
• Lợi ích của giao dịch không tiền mặt là gì?
• Câu hỏi thường gặp

Trong khi thế giới chuyển sang thanh toán không dùng tiền mặt gần một thập kỷ trước, người Ấn Độ đã bị kìm hãm vì không có tiền mặt mặc dù chúng ta có công nghệ để thực hiện. Điều này chủ yếu có thể được quy cho nỗi sợ mất tiền thông qua một quá trình chuyển đổi không chính xác. Một nỗi sợ hãi khác làm khổ hầu hết người Ấn Độ là rất dễ bị ai đó xâm nhập vào thiết bị của họ và cướp hết tiền của họ. Đừng băn khoăn, vì đây là thời điểm tốt để kiếm tiền và chúng tôi sẽ cho bạn biết lý do!

Giao dịch không tiền mặt là gì?

Giao dịch không tiền mặt là một hoạt động tự động hoặc trực tuyến có thể diễn ra giữa hai người, doanh nghiệp hoặc tổ chức. Giao dịch kỹ thuật số là một giao dịch không dùng tiền mặt, đặc biệt không có giấy để hoàn thành giao dịch. Mua hàng hóa từ các trang web thương mại điện tử, ký hợp đồng kinh doanh trực tuyến hoặc thậm chí mua vé xem phim thông qua ứng dụng điện thoại thông minh của bạn nằm trong phạm vi giao dịch kỹ thuật số. Các hoạt động như vậy là chính xác, nhanh chóng, thuận tiện, và chắc chắn dễ dàng hơn. Nhiều người không sẵn lòng chấp nhận rằng có những lợi ích đối với giao dịch không dùng tiền mặt chỉ vì họ không thể điều hướng theo cách của mình xung quanh các thiết bị kỹ thuật số, hoặc vui hơn khi giao dịch bằng tiền mặt. Đọc về một loạt các giao dịch không dùng tiền mặt giúp đơn giản hóa giao dịch hàng ngày.

Các loại phương thức thanh toán không dùng tiền mặt

Có rất nhiều cách để không dùng tiền mặt. Dưới đây là một số phương pháp tốt nhất để giúp bạn điều khiển con đường của mình vào một thế giới không có tiền mặt:

1. Séc và hối phiếu yêu cầu

Séc là một trong những phương thức thanh toán không dùng tiền mặt an toàn và lâu đời nhất. Một tấm séc được phát hành cho một người hoặc doanh nghiệp với số tiền cụ thể. Séc này được gửi vào ngân hàng của người nhận và tiền được nhận thông qua một khoản thanh toán được xử lý bởi một trung tâm thanh toán bù trừ. Dự thảo nhu cầu an toàn hơn séc vì nó không thể được mặc định hoặc bị từ chối, không giống như séc. DD được ký bởi một nhân viên ngân hàng để đảm bảo có đủ tiền để giao dịch thành công. Nhược điểm của séc và DD là chúng tốn thời gian vì một người phải đến ngân hàng và sau đó chờ séc hoặc DD thanh toán.

2. Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đã được coi là một phương thức giao dịch không dùng tiền mặt. Thẻ ghi nợ được nhiều người coi là an toàn hơn vì bạn đang giao dịch bằng tiền trong tài khoản của mình. Rủi ro với thẻ tín dụng là bội chi. Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có thể được sử dụng để mua hàng trực tuyến cũng như bán tại quầy tại cửa hàng.

3. Ứng dụng UPI

UPI là viết tắt của Giao diện thanh toán hợp nhất. UPI đã thay đổi cách chúng ta giao dịch. Cốt lõi của chức năng UPIs là thực tế là số điện thoại di động của chúng tôi được đăng ký với các ngân hàng tương ứng và được liên kết với tài khoản của chúng tôi. Địa chỉ thanh toán ảo giúp gửi hoặc nhận tiền mà không cần nhập bất kỳ thông tin nào liên quan đến ngân hàng. Người bán cần có tài khoản hiện tại để nhận thanh toán UPI. Các ứng dụng UPI hiện đang phổ biến là BHIM, PhonePe, Google Pay / Tez, ICICI Pocket và SBI Pay.

4. Ví di động

Ví di động đã trở thành một cách thuận tiện để thanh toán mà không cần tiền mặt. Khi bạn nạp tiền vào ví di động của mình, bạn có thể sử dụng bất cứ nơi nào được chấp nhận. Ví di động phổ biến nhất đang là xu hướng là Paytm. Nhược điểm với ví di động là nó không được liên kết với tài khoản của bạn. Khi bạn nạp tiền vào ví di động của mình, bạn chỉ có thể chi tiêu với một thương gia chấp nhận thanh toán qua ứng dụng nói trên.

5. NEFT & RTGS

Chuyển tiền điện tử quốc gia và thanh toán tổng thời gian thực là các hệ thống thanh toán điện tử cho phép chuyển tiền thuận tiện giữa các tài khoản ngân hàng. Cả hai cơ sở đều được RBI (Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ) duy trì. Các cơ sở có thể được sử dụng để chuyển tiền chỉ trong phạm vi Ấn Độ. Cửa sổ chuyển khoản RTGS là từ 8 giờ sáng đến 4:30 chiều vào các ngày trong tuần và ngày làm việc của ngân hàng. Các khu định cư NEFT xảy ra trong các đợt hoãn lại từ 8 giờ sáng đến 7 giờ tối vào các ngày làm việc của ngân hàng. Không có cơ sở cho các hướng dẫn 'dừng thanh toán' trong trường hợp một trong hai hệ thống và các khoản thanh toán được thực hiện là không thể hủy ngang.

6. IMPS

IMPS, viết tắt của Dịch vụ thanh toán ngay lập tức, là một dịch vụ được khởi xướng bởi Tập đoàn thanh toán quốc gia Ấn Độ. Điều kiện tiên quyết để tận dụng các dịch vụ IMPS là người dùng cũng cần phải đăng ký dịch vụ ngân hàng di động. Sau khi đăng ký, người dùng có thể tận dụng dịch vụ IMPS ngay cả thông qua ngân hàng internet. Tiền có thể được gửi hoặc nhận 27 * 7 và không có thời gian giới hạn cho các giao dịch. IMPS có thể được thực hiện bằng cách sử dụng MMID (Mã nhận dạng tiền di động) hoặc mã IFSC và số tài khoản ngân hàng. Ưu điểm của IMPS so với NEFT và RTGS là nó được nhận ngay lập tức.

7. USSD

Dữ liệu dịch vụ bổ sung phi cấu trúc là một lựa chọn không dùng tiền mặt cho những người không mang theo điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng. Nó hoạt động mà không có kết nối internet trái ngược với hầu hết các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số khác. Đây là một hình thức ngân hàng di động, nơi bạn phải quay số * 99 # để sử dụng dịch vụ. Dịch vụ phản ánh dịch vụ IMPS và sử dụng MMID với số điện thoại di động hoặc mã IFSC với số tài khoản để giao dịch thành công.

8. ECS

ECS là viết tắt của Dịch vụ Giải phóng mặt bằng điện tử. Đây là một phương thức thuận tiện để thực hiện thanh toán hàng loạt, đặc biệt là thanh toán các dịch vụ tiện ích của bạn, trả góp hàng tháng và cho các tổ chức tài chính để giải ngân các khoản thanh toán như lương hưu, tiền lương hoặc tiền lãi cổ tức. ECS có thể được sử dụng cho cả dịch vụ ghi nợ cũng như tín dụng. Việc ủy ​​quyền phải được cung cấp cho ngân hàng của bạn đối với các khoản ghi nợ hoặc tín dụng định kỳ được thực hiện. Đây là một phương pháp an toàn vì các hướng dẫn có thể được đưa ra liên quan đến số tiền tối đa để ghi nợ, thời hạn hiệu lực cho nhiệm vụ nói trên hoặc mục đích của giao dịch.

9. Mã QR

Mã QR là một phần mở rộng của các dịch vụ thanh toán ví di động. Bạn chỉ cần quét mã của dịch vụ thương gia để hoàn thành giao dịch của bạn. Điều này sẽ đòi hỏi một thiết bị thông minh với máy ảnh và thiết bị quét. Đó là một phương pháp giao dịch kỹ thuật số nhanh chóng và không rắc rối.

10. Ngân hàng ròng

Ngân hàng ròng là một giải pháp thay thế cho việc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của bạn. Người dùng cần đăng nhập vào tài khoản ngân hàng ròng của họ để phê duyệt thanh toán. Ngân hàng ròng cung cấp cho bạn sự linh hoạt của giao dịch ngay cả khi bạn đã đặt nhầm thẻ ghi nợ hoặc mất nó. Bạn có thể sử dụng ngân hàng internet để thanh toán tiện ích, mua hàng hóa và dịch vụ trực tuyến hoặc gửi và nhận tiền.

11. Phiếu quà tặng hoặc phiếu quà tặng

Phiếu quà tặng là một cách tiện lợi để không phải trả tiền mặt và là một ý tưởng quà tặng tuyệt vời bởi vì người nhận có thể quyết định những gì họ muốn mua với phiếu mua hàng. Các cửa hàng cũng giảm giá cho phiếu quà tặng cũng hoạt động tốt cho người mua.

Lợi ích của giao dịch không tiền mặt là gì?

Có rất nhiều lợi ích để có một nền kinh tế không tiền mặt. Mặc dù Ấn Độ sẽ mất thêm vài năm nữa để trở thành một nền kinh tế hoàn toàn không có tiền mặt, các giao dịch không dùng tiền mặt ở Ấn Độ đã chứng kiến ​​sự bùng nổ mạnh mẽ kể từ quý đầu tiên của năm 2017.

1. Trở thành một nền kinh tế không tiền mặt là nguyên nhân của số hóa và đưa chúng ta đến một bước gần hơn để sử dụng công nghệ tốt nhất.
2. Trộm cắp vật lý và cướp sẽ giảm với lưu lượng tiền mặt giảm.
3. Chi phí in ấn cho tiền tệ sẽ giảm và lớn. Vấn đề tiền tệ giả cũng sẽ giảm.
4. Thẻ và Ví di động được sử dụng nhiều hơn để mang theo và chiếm ít không gian hơn tiền mặt.
5. Việc theo dõi chi tiêu của bạn trở nên dễ dàng hơn vì mọi thứ đều được theo dõi trực tuyến.
6. Giảm giá và hoàn lại tiền đang được cung cấp để thực hiện thanh toán trực tuyến. Điểm thưởng cũng đang được cung cấp bởi ví di động và ứng dụng UPI để lôi kéo nhiều người dùng hơn.
7. Thuế dịch vụ đã được miễn cho các giao dịch thẻ lên tới ₨ 2000.
8. Giao dịch trực tuyến cải thiện kỷ luật ngân sách của bạn. Có ít tiền mặt trong ví của bạn buộc bạn phải cắt giảm các chi phí nhỏ hơn nhưng thường xuyên lén lút vào danh sách chi tiêu của bạn.
9. Giao dịch trực tuyến có thể giúp bạn với số tiền chính xác. Điều này có nghĩa là không có đấu tranh cho thay đổi nhỏ hoặc trả thêm một rupee vì bạn đang thiếu tiền.
10. Trong trường hợp mất hoặc trộm thẻ, nó có thể bị chặn trong vòng vài phút để ngăn chặn việc sử dụng sai.

Câu hỏi thường gặp

Một số câu hỏi thường gặp đã được liệt kê dưới đây để tham khảo:

1. Làm cách nào tôi có thể chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng khác trực tuyến?

Bạn có thể sử dụng NEFT, RTGS hoặc IMPS để chuyển tiền sang tài khoản ngân hàng khác. NEFT và RTGS là các dịch vụ được cung cấp bởi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ. Các ứng dụng UPI cũng đã thực hiện chuyển tài khoản rất dễ dàng.

2. Có tính phí cho Net Bank không?

Các ngân hàng khác nhau có các bảng khác nhau mà họ tính phí cho các giao dịch NEFT và RTGS. Ví dụ: Ngân hàng Nhà nước tính phí ₨ .1 + GST ​​ở mức 18% cho các giao dịch lên tới. 10.000 / - trong khi các ngân hàng đa quốc gia tính phí ₨ .2, 50 + GST ​​cho cùng một phiến. Phí RTGS bắt đầu từ. 5 và tăng tùy thuộc vào số tiền được chuyển.

3. Ví di động hoạt động như thế nào?

Ví di động chứa thông tin kỹ thuật số về thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn hoặc chúng giữ tiền ảo được chuyển từ tài khoản ngân hàng của bạn thông qua IMPS hoặc ngân hàng internet. Ứng dụng sử dụng công nghệ truyền thông tin như Giao tiếp trường gần hoặc mã QR để tương tác với thiết bị thanh toán của người bán.

4. Ví điện tử có tính phí giao dịch không?

Ví điện tử không có phí giao dịch. Một số ví điện tử có thể có một khoản phí danh nghĩa để chuyển tiền về ngân hàng của bạn.

5. Làm thế nào để rút tiền chưa sử dụng từ ví điện tử?

Bây giờ bạn có thể rút tiền chưa sử dụng từ ví điện tử tại ATM và nhà bán lẻ. Bạn cần nhấn vào số dư của bạn và sau đó nhấp vào rút tiền. Điều này sẽ cho phép bạn chọn địa điểm rút tiền. Chọn và chỉ định số tiền bạn muốn rút. Bạn sẽ được cấp mã PIN để sử dụng cho việc rút tiền.

6. Tôi có thể kiếm tiền hoàn lại và mã khuyến mãi trên ví di động không?

Nhiều ví di động đang lôi kéo khách hàng bằng cách cung cấp phần thưởng và hoàn tiền cho các giao dịch được thực hiện thông qua các ứng dụng của họ. Một số ví phổ biến cung cấp mã khuyến mãi, giảm giá và hoàn tiền là Phonepe, Paytm, Tez, Nạp tiền và MobiKwik.

7. Sự khác biệt giữa NEFT, RTGS và IMPS là gì?

Trong khi RTGS là chuyển khoản theo thời gian thực và được sử dụng cho số tiền lớn hơn, NEFT là chuyển khoản trả chậm và được sử dụng cho các khoản tiền nhỏ hơn. Số tiền tối thiểu cần thiết cho RTGS là 2 lakhs trong khi nó không có giới hạn trên. RTGS và NEFT có thời gian giới hạn được xác định bởi RBI. IMPS là một dịch vụ tức thời không có thời gian giới hạn và có thể được sử dụng cho các khoản tiền nhỏ và lớn lên đến 2 lakhs.

8. Có bao nhiêu giao dịch UPI có thể được thực hiện trong một ngày?

Tối đa 10 giao dịch có thể được thực hiện cho mỗi tài khoản trong 24 giờ bằng UPI. Không quan trọng bạn sử dụng UPI nào miễn là tài khoản ngân hàng giống nhau.

Giao dịch kỹ thuật số cho phép các cá nhân và doanh nghiệp tự do nắm giữ một lượng lớn tiền mặt xung quanh. Nền kinh tế được hưởng lợi từ các giao dịch trực tuyến vì có sự minh bạch hơn. Nó mang lại sự thuận tiện cho cuộc sống của các cá nhân đồng thời mang lại lợi ích kinh tế cho các doanh nghiệp và cho chính phủ.

Cũng đọc: Mẹo để tiết kiệm tiền mà không phải sống cuộc sống khốn khổ
Chiến lược tiết kiệm bạn không bao giờ nên làm theo
Mẹo hiệu quả để kiếm nhiều tiền hơn